희망저축계좌 1형 2형 자격 신청방법 총정리
열심히 일하는데도 저축은커녕 생활비도 빠듯하신가요? "매달 10만원이면 3년 뒤에 1,000만원이 넘는다는 게 진짜야?" "1형이랑 2형이 뭐가 다른 거지?" "나는 어떤 유형으로 신청해야 하는 거야?" 이런 궁금증, 이 글 하나로 전부 해결돼요.
희망저축계좌는 매달 10만원만 저축하면 정부가 최대 월 30만원까지 얹어줘서, 3년 뒤 최대 1,440만원의 목돈을 만들 수 있는 제도예요. 1형·2형 차이부터 수령액, 자격 조건, 신청 일정까지 한 번에 정리해 드릴게요.
희망저축계좌란: 정부가 저축을 함께 해주는 제도
희망저축계좌는 일하는 저소득 가구가 매달 일정 금액을 저축하면, 정부가 근로소득장려금을 매칭해서 함께 적립해 주는 자산형성 지원 사업이에요. 단순 적금이 아니라 국가가 돈을 얹어주는 구조라서, 일반 은행 적금과는 차원이 다른 혜택이에요.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 사업 유형 | 1형(생계·의료 수급) / 2형(주거·교육 수급 + 차상위) |
| 본인 저축 | 매월 10만원 (3년간) |
| 정부 매칭 | 1형: 월 30만원 / 2형: 연차별 증액 (10→20→30만) |
| 3년 만기 수령 | 1형 약 1,440만원 / 2형 약 1,080만원 + 이자 |
| 핵심 조건 | 3년간 근로 유지 필수 (무소득 불가) |
| 가입 제한 | 가구당 1명만 가입 가능 |
| 운영 기관 | 보건복지부 / 한국자활복지개발원 |
이 조건 보고 포기하시는 분 많은데, 월 10만원 저축으로 3년 뒤 1,000만원 넘는 목돈이 생기는 제도는 이것밖에 없어요. 막상 조회하면 해당되는 경우가 훨씬 많아요. 직접 확인해 보세요.
1형 vs 2형 차이 비교: 어떤 유형이 나한테 맞을까
1형과 2형은 대상·매칭금·만기 조건이 모두 달라요. 내가 어떤 급여를 받고 있느냐에 따라 자동으로 유형이 정해져요.
| 구분 | 1형 (Ⅰ) | 2형 (Ⅱ) |
|---|---|---|
| 대상 | 생계·의료급여 수급 가구 | 주거·교육급여 수급 + 차상위 |
| 소득 기준 | 중위소득 40% 이하 | 중위소득 50% 이하 |
| 근로 조건 | 근로소득 ≥ 중위40%의 60% | 근로·사업소득 있으면 됨 |
| 본인 저축 | 월 10만원 | 월 10만원 |
| 정부 매칭 | 월 30만원 (정액) | 1년차 10만→2년차 20만→3년차 30만 |
| 3년 수령 | 약 1,440만원 | 약 1,080만원 |
| 만기 조건 | 3년 근로 유지 + 탈수급 | 3년 근로 유지 + 교육 이수 + 자금사용계획서 |
⚠️ 1형 핵심 주의 — 1형은 3년 내 생계·의료급여에서 탈수급해야 정부 매칭금을 받을 수 있어요. 탈수급에 실패하면 본인 저축분만 돌려받게 돼요. 2형은 탈수급 조건이 없어서 문턱이 낮아요.
'나는 안 되겠지' 싶으셨나요? 2형은 탈수급 없이 교육만 이수하면 되니까 부담이 적어요. 내가 어떤 유형에 해당하는지 딱 한 번만 확인해 보세요.
3년 뒤 수령액 시뮬레이션: 실제로 얼마 받을까
매달 10만원을 36개월간 빠짐없이 저축했을 때, 3년 뒤 실제 수령액을 계산해 보면 아래와 같아요. (이자 제외 기준)
| 항목 | 1형 | 2형 |
|---|---|---|
| 본인 저축 | 10만 × 36개월 = 360만원 | 10만 × 36개월 = 360만원 |
| 정부 매칭 | 30만 × 36개월 = 1,080만원 | 10만×12 + 20만×12 + 30만×12 = 720만원 |
| 합계 | 약 1,440만원 | 약 1,080만원 |
| 실제 수익률 | 300% (투자 대비) | 200% (투자 대비) |
💡 은행 적금과 비교 — 연 4% 적금에 월 10만원을 3년간 넣으면 약 382만원이에요. 희망저축계좌 1형은 같은 저축으로 1,440만원을 만들 수 있으니, 일반 적금의 약 3.8배에요.
생각보다 금액이 커서 놀라시는 분이 많아요. 월 10만원으로 3년 뒤 1,000만원이 넘는 목돈을 만들 수 있는 건 이 제도가 유일해요. 내가 해당되는지 확인해 보세요.
소득 기준과 자격 조건: 1형·2형 각각 확인하세요
두 유형 모두 "일하고 있어야" 가입할 수 있어요. 다만 소득 기준과 근로 조건이 다르니 아래 표에서 내 상황에 맞는 유형을 확인하세요.
| 조건 | 1형 | 2형 |
|---|---|---|
| 수급 유형 | 생계급여 또는 의료급여 | 주거급여 또는 교육급여 + 차상위 |
| 소득인정액 | 중위소득 40% 이하 | 중위소득 50% 이하 |
| 최저 근로소득 (1인 가구 기준) | 월 약 61.5만원 이상 (중위40%의 60%) | 금액 무관, 소득 있으면 OK |
| 연령 제한 | 만 15세 이상 | 만 15세 이상 |
| 중복 제한 | 가구당 1명 / 청년내일저축계좌·자활근로와 중복 불가 | |
신청 안 하면 정부가 얹어주는 매칭금을 그냥 놓치는 거예요. 특히 2형은 근로소득 금액 제한이 없어서 아르바이트 소득만 있어도 대상이 될 수 있어요. 모르고 넘기는 분이 정말 많아요.
2026 신청 일정과 절차: 연 4회 모집
희망저축계좌는 연중 상시 신청이 아니라 연 4회 모집 기간에만 접수해요. 모집 기간을 놓치면 다음 차수까지 기다려야 해요.
| 차수 | 신청 기간 | 비고 |
|---|---|---|
| 1차 (3월) | 2026.3.3 ~ 3.13 | 마감 |
| 2차 (6월) | 2026.6.1 ~ 6.15 | 마감 |
| 3차 (9월) | 2026.9.1 ~ 9.14 | 접수 가능 |
| 4차 (11월) | 2026.11.2 ~ 11.16 | 예정 |
모집 기간 내 거주지 행정복지센터에 신분증 + 근로확인서류를 가지고 방문해요.
시·군·구청에서 소득·자격 요건을 확인하고, 결과를 문자·우편으로 통보해요.
대상자로 선정되면 지정 은행에서 전용 계좌를 개설하고, 매월 10만원씩 저축을 시작해요.
✔ 참여 신청서 (주민센터 비치)
✔ 근로확인서류 (재직증명서·급여명세서·사업자등록증 등)
✔ 근로활동 및 소득신고서
접수는 3단계인데 근로확인서류 준비에서 막히는 분이 많아요. 급여명세서가 없으면 근로활동 및 소득신고서로 대체할 수 있으니, 주민센터에서 미리 안내받으세요. 어디서 막히는지 미리 확인해 보세요.
만기 수령 조건과 주의사항: 이걸 놓치면 매칭금 못 받아요
3년간 열심히 저축해도 만기 수령 조건을 충족하지 못하면 정부 매칭금을 받을 수 없어요. 가입 전에 반드시 확인하세요.
| 조건 | 1형 | 2형 |
|---|---|---|
| 근로 유지 | 3년간 근로·사업 활동 유지 필수 | |
| 탈수급 | 필수 (생계·의료급여 탈출) | 불필요 |
| 교육 이수 | 권장 | 필수 (자립역량교육) |
| 자금사용계획서 | 불필요 | 제출 필수 |
| 미충족 시 | 본인 저축분만 반환 (정부 매칭금 미지급) | |
⚠️ 중도 해지 주의 — 3년 만기 전에 해지하면 정부 매칭금은 전액 환수되고, 본인 저축분만 돌려받아요. 3개월 이상 미납 시 자동 해지될 수 있으니 꾸준한 저축이 중요해요.
조건이 까다로워 보이지만, 실제로 1형 탈수급률이 매년 높아지고 있고, 2형은 온라인 교육만 이수하면 돼서 어렵지 않아요. 지금 확인하면 다음 모집에 바로 신청할 수 있어요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 청년내일저축계좌와 중복 가입할 수 있나요?
아니요. 희망저축계좌 1형·2형과 청년내일저축계좌는 중복 가입이 안 돼요. 세 가지 중 하나만 선택할 수 있어요. 본인 상황에 맞는 유형을 골라서 신청하세요.
Q2. 저축을 한 달 못 하면 바로 해지되나요?
아니요. 1~2개월 미납은 괜찮아요. 다만 3개월 이상 연속 미납 시 자동 해지될 수 있어요. 일시적으로 힘들면 주민센터에 미리 상담하면 유예 등 방법을 안내받을 수 있어요.
Q3. 아르바이트 소득만 있어도 신청할 수 있나요?
네. 고용 형태는 관계없어요. 정규직, 아르바이트, 일용직, 자영업 모두 근로·사업소득이 있으면 신청 가능해요. 2형은 소득 금액 제한도 없어서 아르바이트 소득만으로도 대상이 될 수 있어요.
Q4. 만기 수령금에 세금이 붙나요?
아니요. 정부 매칭금(근로소득장려금)은 비과세예요. 이자 소득에 대해서만 소액의 이자소득세가 발생할 수 있지만, 금액이 미미해요.
Q5. 문의 전화는 어디인가요?
자산형성포털 콜센터 1522-3690 / 복지로 1566-0313 / 보건복지상담센터 129
모집 기간을 놓치면 다음 차수까지 3개월을 기다려야 해요. 3차 모집(9월)이 곧 시작되니까 지금 바로 자격을 확인해 두세요. 월 10만원으로 3년 뒤 1,000만원 넘는 목돈을 만들 기회, 모르고 넘기시는 일이 없으셨으면 해요.
